Los cobradores no dejan de llamar: tus derechos
Los cobradores deben seguir reglas federales. Busca el aviso de validación y disputa la deuda por escrito en 30 días; deben dejar de cobrar hasta verificarla. No pueden llamar antes de las 8 am ni después de las 9 pm, acosarte, mentir, amenazar con arresto ni contarle a tu familia o jefe. Puedes pedir por escrito que no te contacten. Reporta abusos a la CFPB o al procurador de tu estado.
Tu lista
- Pide el aviso de validación
- Disputa por escrito en 30 días
- Conoce lo que no pueden hacer
- Pide por escrito que paren
- Revisa qué tan vieja es la deuda
- Reporta abusos a la CFPB
¿Prefieres leer? Aquí está todo.
Que lo prueben
Poco después de contactarte, el cobrador debe mandarte un aviso de validación con de quién es la deuda, cuánto es y cómo disputarla. Si disputas por escrito en 30 días, debe dejar de cobrar hasta verificarla.
Lo que no pueden hacer
- Llamar antes de las 8 am o después de las 9 pm, ni al trabajo si les dijiste que no puedes recibir llamadas ahí.
- Acosarte con llamadas, amenazar o mentir, incluso con arresto.
- Hablar de tu deuda con familia, vecinos o jefe (solo pueden contactar a otros para encontrarte).
Para las llamadas
Pide por escrito que no te contacten. Aún pueden avisarte de acciones como una demanda. No borra la deuda.
Deudas viejas
Las deudas muy viejas pueden haber pasado el límite de tu estado para demandar. En algunos estados un pago reinicia el plazo, así que pregunta antes de pagar.
Si te demandan
Responde a los papeles a tiempo. Ignorarlos puede terminar en sentencia en rebeldía.
Reporta abusos
Presenta una queja ante la CFPB o el procurador de tu estado. Lleva un registro de llamadas y cartas.
Fuentes oficiales y dónde buscar
- CFPB: debt collectionconsumerfinance.gov
- FTC consumer advice: debt collectionconsumer.ftc.gov
- AnnualCreditReport.com: free credit reportsannualcreditreport.com
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Preguntas comunes
¿Estas reglas aplican al prestamista original?
La ley federal principal cubre sobre todo a agencias de cobranza y compradores de deudas, no al prestamista original. Algunos estados también cubren a los originales. Más ›
¿Cuánto dura una deuda en mi reporte de crédito?
La mayoría de lo negativo dura hasta 7 años desde que la cuenta se atrasó por primera vez. Más ›
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Todavía no lo revisa un experto. Revisado por última vez: 2026-10-29. Esto es ayuda general, no es consejo legal, médico ni profesional. Las reglas cambian en cada estado.