# Los cobradores no dejan de llamar: tus derechos

> Los cobradores deben seguir reglas federales. Busca el aviso de validación y disputa la deuda por escrito en 30 días; deben dejar de cobrar hasta verificarla. No pueden llamar antes de las 8 am ni después de las 9 pm, acosarte, mentir, amenazar con arresto ni contarle a tu familia o jefe. Puedes pedir por escrito que no te contacten. Reporta abusos a la CFPB o al procurador de tu estado.

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## Paso a paso

1. **¿Los cobradores no dejan de llamar?** Tienes derechos. Los cobradores deben seguir reglas federales, y puedes pedir que prueben la deuda.
2. **Busca el aviso de validación.** Poco después de contactarte, el cobrador debe mandarte los detalles: de quién es la deuda, cuánto es y cómo disputarla.
3. **Dispútala por escrito en 30 días.** Si disputas a tiempo, el cobrador debe dejar de cobrar hasta mandar pruebas. Guarda copia y envíala con rastreo.
4. **Conoce lo que no pueden hacer.** No pueden llamar a horas raras, acosarte, mentir, amenazar con arresto ni hablar de tu deuda con tu familia o jefe.
5. **Puedes pedir que dejen de contactarte.** Hazlo por escrito. Todavía pueden avisarte de una demanda, así que revisa tu correo. Que dejen de llamar no borra la deuda.
6. **Revisa qué tan vieja es la deuda.** Las deudas muy viejas pueden haber pasado el límite de tu estado para demandar. Antes de pagar una deuda vieja, pregunta; en algunos estados un pago reinicia el plazo.
7. **Reporta los abusos.** Si un cobrador rompe las reglas, presenta una queja ante la CFPB o el procurador de tu estado. Lleva un registro de llamadas y cartas.
8. **Búscalo de la forma correcta.** Busca con el nombre de tu ciudad o estado. Escoge el sitio oficial: casi siempre termina en .gov. Evita anuncios y sitios que cobran por formularios gratis.

## Lista

- Pide el aviso de validación
- Disputa por escrito en 30 días
- Conoce lo que no pueden hacer
- Pide por escrito que paren
- Revisa qué tan vieja es la deuda
- Reporta abusos a la CFPB

## Que lo prueben
Poco después de contactarte, el cobrador debe mandarte un **aviso de validación** con de quién es la deuda, cuánto es y cómo disputarla. Si disputas por escrito en 30 días, debe dejar de cobrar hasta verificarla.

## Lo que no pueden hacer
- Llamar antes de las 8 am o después de las 9 pm, ni al trabajo si les dijiste que no puedes recibir llamadas ahí.
- Acosarte con llamadas, amenazar o mentir, incluso con arresto.
- Hablar de tu deuda con familia, vecinos o jefe (solo pueden contactar a otros para encontrarte).

## Para las llamadas
Pide por escrito que no te contacten. Aún pueden avisarte de acciones como una demanda. No borra la deuda.

## Deudas viejas
Las deudas muy viejas pueden haber pasado el límite de tu estado para demandar. En algunos estados un pago reinicia el plazo, así que pregunta antes de pagar.

## Si te demandan
Responde a los papeles a tiempo. Ignorarlos puede terminar en sentencia en rebeldía.

## Reporta abusos
Presenta una queja ante la CFPB o el procurador de tu estado. Lleva un registro de llamadas y cartas.

## Preguntas comunes

### ¿Estas reglas aplican al prestamista original?

La ley federal principal cubre sobre todo a agencias de cobranza y compradores de deudas, no al prestamista original. Algunos estados también cubren a los originales.

Source page: https://explained.page/es/debt-collectors-calling/questions/estas-reglas-aplican-al-prestamista-original

### ¿Cuánto dura una deuda en mi reporte de crédito?

La mayoría de lo negativo dura hasta 7 años desde que la cuenta se atrasó por primera vez.

Source page: https://explained.page/es/debt-collectors-calling/questions/cuanto-dura-una-deuda-en-mi-reporte-de-credito

## Fuentes oficiales

- [CFPB: debt collection](https://www.consumerfinance.gov/)
- [FTC consumer advice: debt collection](https://consumer.ftc.gov/)
- [AnnualCreditReport.com: free credit reports](https://www.annualcreditreport.com/)

Para encontrar tu oficina local, busca:

- "CFPB cartas para cobradores"
- "[tu estado] procurador queja del consumidor"

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Información general, no asesoría legal ni profesional. Las reglas cambian por estado.
From explained.page (www.explained.page). Life’s stuff, explained simply.