# Las deudas de un ser querido: qué debes y qué no

> Las deudas se pagan con la herencia de la persona, su dinero y bienes. Si no alcanza, muchas deudas no se pagan. La familia normalmente no es responsable con su dinero, salvo que haya sido aval, dueño de una cuenta conjunta o, en algunos estados, cónyuge; ser usuario autorizado no cuenta. Los cobradores no pueden engañarte. Seguros de vida y cuentas de retiro con beneficiarios suelen no ir a los acreedores. El albacea paga en el orden que fija la ley.

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## Paso a paso

1. **¿Llegan cuentas de alguien que murió?** En la mayoría de los casos, la familia no tiene que pagar las deudas con su propio dinero. Así funciona.
2. **Las deudas se pagan con lo que dejó.** Su herencia, es decir su dinero y bienes, paga las deudas. Si no alcanza, muchas deudas simplemente no se pagan.
3. **Cuándo podrías deber.** Si firmaste como aval, eras dueño de una cuenta conjunta, o en algunos estados como cónyuge. Ser usuario autorizado de una tarjeta normalmente no te hace deber.
4. **Los cobradores no pueden decir que debes si no debes.** Pueden contactar a quien maneja la herencia, pero no pueden engañar a la familia para que pague con su propio dinero.
5. **Algo de dinero suele ir directo a la familia.** Seguros de vida y cuentas de retiro con beneficiarios, y cuentas pagaderas al morir, normalmente no pasan por la herencia.
6. **El albacea lo maneja en orden.** Avisa a los burós de crédito, cierra cuentas y paga deudas en el orden que fija la ley. No pagues de tu bolsillo ni te apures a pagar a uno primero.
7. **¿Dudas? Pide consejo antes de pagar.** Un abogado de sucesiones o ayuda legal te dice qué debe pagar la herencia y qué no debes tú.

## Lista

- La herencia paga, no la familia
- Podrías deber si fuiste aval
- Los cobradores no pueden engañarte
- Seguros y retiro suelen no ir a deudas
- El albacea paga en orden
- Pide consejo antes de pagar

## Paga la herencia
Cuando alguien muere, sus deudas se pagan normalmente con su herencia: dinero, bienes y cuentas que pasan por la sucesión. Si se acaba, casi todas las deudas restantes no se pagan.

## Cuándo podrías deber tú
- Firmaste como **aval**.
- Eras **dueño de la cuenta conjunta** (no solo usuario autorizado).
- Eres **cónyuge** en un estado de bienes gananciales u otras reglas.
- Aceptaste pagar por escrito.
Ser usuario autorizado de una tarjeta normalmente no te hace responsable.

## Cobradores
Pueden contactar al albacea. Las reglas federales les prohíben engañar a la familia para que pague con su dinero. Puedes pedirles que dejen de llamarte.

## Dinero que no suele ir a deudas
Seguros de vida y cuentas de retiro con beneficiarios, cuentas pagaderas al morir y bienes de dueños conjuntos con supervivencia normalmente pasan directo a la persona nombrada.

## El trabajo del albacea
- Avisar a los burós de crédito y cerrar cuentas.
- Avisar a los acreedores como pide la ley.
- Pagar deudas válidas con la herencia en el orden legal (muchas veces primero funeral, gastos e impuestos).
- No pagar con dinero propio ni pagar antes a un acreedor si la herencia no alcanza.

## Medicaid
Algunos estados buscan recuperar costos de cuidado de largo plazo de la herencia. Pide consejo.

## Preguntas comunes

### ¿Heredo la deuda de tarjeta de mi papá?

No personalmente, salvo que hayas sido aval o dueño conjunto. La herencia paga lo que pueda.

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### ¿Y un préstamo de carro o hipoteca?

Las deudas con garantía siguen al bien. Sigue pagando si quieres conservarlo, o lo pueden recoger o vender.

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## Fuentes oficiales

- [CFPB: debts of a deceased relative](https://www.consumerfinance.gov/)
- [FTC consumer advice: debts and deceased relatives](https://consumer.ftc.gov/)

Para encontrar tu oficina local, busca:

- "[tu estado] orden de pago de deudas de herencia"
- "[tu condado] aviso a acreedores"

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Información general, no asesoría legal ni profesional. Las reglas cambian por estado.
From explained.page (www.explained.page). Life’s stuff, explained simply.